Vay tín chấp và những điều cần biết

Vay tín chấp là loại hình vay tiền của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác, dựa trên năng lực thanh toán của khách hàng. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu chi tiết về vay tín chấp.

1. Vay tín chấp là gì

Vay tín chấp là gì
Hiểu về vay tín chấp là gì

Vay tín chấp là một hình thức vay tiền nhanh mà người vay không cần phải thế chấp tài sản hay bất kỳ loại hình bảo đảm nào khác. Người vay chỉ cần có thu nhập ổn định, có khả năng trả nợ và có hồ sơ cá nhân rõ ràng. Vay tín chấp thường được áp dụng cho các mục đích tiêu dùng cá nhân, như mua sắm, du lịch, học tập, sửa chữa nhà cửa, kinh doanh nhỏ…

2. Lãi suất khi vay tín chấp

Lãi suất khi vay tín chấp
Lãi suất khi vay tín chấp là bao nhiêu

Lãi suất khi vay tín chấp thường cao hơn so với các hình thức vay có thế chấp hay bảo đảm. Điều này bởi vì ngân hàng hay tổ chức tài chính phải chịu nhiều rủi ro hơn khi cho vay tín chấp, do không có tài sản nào để đòi lại nếu người vay không trả nợ.

Lãi suất khi vay tín chấp cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác, như số tiền vay, thời hạn vay, điều kiện kinh tế, định giá tín dụng của người vay… Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, lãi suất khi vay tín chấp không được quá 20% năm.

3. Rủi ro khi vay tín chấp

Rủi ro khi vay tín chấp
Những rủi ro khi vay tín chấp cần biết

Vay tín chấp có thể mang lại nhiều lợi ích cho người vay, như không cần phải lo lắng về việc thế chấp tài sản, có thể sử dụng tiền vay linh hoạt theo nhu cầu cá nhân, có thể được duyệt vay nhanh chóng và đơn giản… Tuy nhiên, vay tín chấp cũng có những rủi ro mà người vay cần lưu ý, như:

  • Phải trả lãi suất cao: Người vay phải trả một khoản tiền lãi khá lớn cho ngân hàng hay tổ chức tài chính khi vay tín chấp. Nếu không tính toán kỹ lưỡng khả năng trả nợ và chi tiêu của mình, người vay có thể rơi vào cảnh nợ nần và khó khăn trong việc thanh toán các khoản chi phí khác.
  • Bị ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nếu người vay không trả nợ đúng hạn hoặc vi phạm các điều khoản của hợp đồng vay, điểm tín dụng của người vay sẽ bị giảm. Điểm tín dụng là chỉ số đánh giá khả năng trả nợ của người vay dựa trên lịch sử giao dịch và thanh toán của người vay. Điểm tín dụng ảnh hưởng đến việc người vay có thể được duyệt vay hay không, cũng như lãi suất và điều kiện khi vay.
  • Bị kiện tụng hoặc bị thu hồi tài sản: Nếu người vay không trả nợ trong một thời gian dài hoặc không có khả năng trả nợ, ngân hàng hay tổ chức tài chính có quyền kiện tụng hoặc thu hồi tài sản của người vay để đòi lại nợ. Điều này sẽ gây ra nhiều phiền toái và mất mát cho người vay, cũng như ảnh hưởng đến uy tín và danh tiếng của người vay.

4. Vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng
Vay tín chấp ngân hàng

Vay tín chấp ngân hàng là hình thức vay tín chấp mà người vay được cho vay bởi một ngân hàng. Vay tín chấp ngân hàng có nhiều ưu điểm, như:

  • Có uy tín và minh bạch: Ngân hàng là một tổ chức tài chính được quản lý và giám sát bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Khi vay tín chấp ngân hàng, người vay sẽ được bảo vệ quyền lợi theo pháp luật, cũng như được cung cấp các thông tin rõ ràng và chính xác về lãi suất, phí dịch vụ, điều khoản và điều kiện của hợp đồng vay.
  • Có lãi suất ổn định và cạnh tranh: Ngân hàng thường có lãi suất khi vay tín chấp ổn định và cạnh tranh so với các tổ chức tài chính khác. Người vay có thể lựa chọn lãi suất cố định hoặc lãi suất nổi theo thị trường, cũng như có thể thương lượng hoặc xin giảm lãi suất nếu có điều kiện thuận lợi.
  • Có nhiều gói vay và ưu đãi: Ngân hàng thường có nhiều gói vay tín chấp dành cho các đối tượng khách hàng khác nhau, như vay tiêu dùng, vay kinh doanh, vay học tập, vay du lịch… Người vay có thể lựa chọn gói vay phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Ngoài ra, ngân hàng cũng thường có các chương trình ưu đãi cho khách hàng khi vay tín chấp, như miễn phí hoặc giảm phí dịch vụ, tặng quà hoặc điểm thưởng…

Tuy nhiên, vay tín chấp ngân hàng cũng có một số nhược điểm, như:

  • Có yêu cầu cao về hồ sơ và thủ tục: Ngân hàng thường yêu cầu người vay phải có hồ sơ cá nhân đầy đủ và rõ ràng, bao gồm các giấy tờ liên quan đến thu nhập, công việc, nơi ở… Người vay cũng phải tuân theo các thủ tục của ngân hàng khi làm hồ sơ và ký kết hợp đồng. Đôi khi, quá trình này có thể kéo dài và phức tạp.
  • Có giới hạn về số tiền và thời hạn vay: Ngân hàng thường có giới hạn về số tiền và thời hạn khi cho vay tín chấp. Số tiền và thời hạn vay phụ thuộc vào điểm tín dụng, thu nhập và khả năng trả nợ của người vay. Thông thường, số tiền khi vay tín chấp không quá 10 lần thu nhập hàng tháng của người vay, và thời hạn vay không quá 60 tháng.

5. Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay

Các hình thức vay tín chấp
Các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay

Ngoài vay tín chấp ngân hàng, người vay còn có thể lựa chọn các hình thức vay tín chấp khác từ các tổ chức tài chính khác nhau, như:

a. Vay theo bảng lương

Đây là hình thức vay tín chấp mà người vay chỉ cần có bảng lương làm chứng minh thu nhập. Người vay có thể được duyệt vay nhanh chóng và đơn giản, không cần có hồ sơ phức tạp. Tuy nhiên, loại hình này thường có lãi suất cao và giới hạn số tiền và thời hạn vay.

b. Vay theo hợp đồng vay tín chấp

Vay theo hợp đồng tín chấp hay còn gọi là vay chéo là một hình thức vay tín chấp mà người vay có thể vay tiếp một công ty tài chính khác khi đã vay tín chấp một bên thứ 3 và có lịch sử thanh toán vay tốt. Lợi ích của hình thức này là người vay có thể được duyệt vay nhiều hơn, và có thể sử dụng tiền vay linh hoạt theo nhu cầu cá nhân. Nhược điểm của hình thức này là người vay phải trả nhiều lãi suất hơn, và có rủi ro khi không trả nợ được cho cả hai bên cho vay.

c. Vay theo bảo hiểm nhân thọ

Đây là hình thức vay tiền tín chấp mà người vay chỉ cần có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm bằng chứng cho khả năng trả nợ. Người vay có thể được duyệt vay một khoản tiền tương ứng với giá trị tích lũy của hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, loại hình này cũng có lãi suất cao và có thể ảnh hưởng đến quyền lợi của người được bảo hiểm.

d. Vay theo cà vẹt xe

Vay theo cà vẹt xe là một hình thức vay tín chấp mà người vay chỉ cần có một chiếc xe máy hoặc ô tô làm bằng chứng cho khả năng trả nợ. Người vay sẽ phải giao cà vẹt xe cho bên cho vay để làm thế chấp, còn xe thì người vay vẫn sử dụng bình thường. Lợi ích của hình thức này là người vay có thể được duyệt vay một khoản tiền tương ứng với giá trị của xe, và không phải lo lắng về việc bị mất xe.

e. Vay theo hóa đơn điện nước

Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước là một hình thức vay tín chấp mà người vay chỉ cần có các hóa đơn điện nước làm bằng chứng cho thu nhập và nơi ở. Người vay có thể được duyệt vay một khoản tiền nhỏ và trong một thời gian ngắn. Lợi ích của hình thức này là người vay có thể được duyệt vay nhanh chóng và đơn giản, không cần có hồ sơ phức tạp. Nhược điểm của hình thức này là người vay phải trả lãi suất cao và có rủi ro khi không trả nợ đúng hạn.

f. Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng

Đây là hình thức vay tiền tín chấp mà người vay chỉ cần có sao kê tài khoản ngân hàng làm bằng chứng cho thu nhập và khả năng trả nợ. Người vay có thể được duyệt vay một khoản tiền tương ứng với số dư trung bình của tài khoản. Tuy nhiên, loại hình này cũng có lãi suất cao và có rủi ro khi tài khoản bị đóng băng hoặc rút hết tiền.

6. Thủ tục vay tín chấp

Thủ tục vay tín chấp
Quy trình, Thủ tục vay tín chấp

Thủ tục vay tín chấp thường khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng hay tổ chức tài chính cho vay, cũng như hình thức vay tiền tín chấp mà người vay lựa chọn. Tuy nhiên, thủ tục vay tín chấp thường bao gồm các bước sau:

  • Bước 1: Tìm hiểu và so sánh các gói vay tiền tín chấp từ các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác nhau, để lựa chọn gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng của mình.
  • Bước 2: Liên hệ với ngân hàng hay tổ chức tài chính để được tư vấn và hướng dẫn cụ thể về các điều kiện, yêu cầu, lãi suất, phí dịch vụ, thời hạn và cách thức thanh toán của gói vay.
  • Bước 3: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay tín chấp theo yêu cầu của ngân hàng hay tổ chức tài chính. Hồ sơ vay tín chấp thường bao gồm các giấy tờ cá nhân, giấy tờ liên quan đến thu nhập, công việc, nơi ở… của người vay.
  • Bước 4: Chờ ngân hàng hay tổ chức tài chính xem xét và duyệt hồ sơ. Thời gian xem xét và duyệt hồ sơ có thể từ vài giờ đến vài ngày, tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể.
  • Bước 5: Nhận tiền vay từ ngân hàng hay tổ chức tài chính. Tiền vay có thể được nhận bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản vào tài khoản người vay.
  • Bước 6: Trả nợ cho ngân hàng hay tổ chức tài chính theo đúng hạn và điều khoản của hợp đồng. Người vay có thể trả nợ bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản người vay.

7. Hồ sơ vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp
Hồ sơ vay tín chấp

Hồ sơ vay tín chấp là các giấy tờ mà người vay phải cung cấp cho ngân hàng hay tổ chức tài chính khi muốn được duyệt vay. Hồ sơ vay tín chấp thường bao gồm các giấy tờ sau:

  • Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân của người vay.
  • Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận tạm trú của người vay.
  • Giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân của người vay.
  • Bảng lương, sao kê lương hoặc giấy xác nhận thu nhập của người vay.
  • Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công việc của người vay.
  • Các giấy tờ khác liên quan đến hình thức vay tín chấp mà người vay lựa chọn, như bảo hiểm nhân thọ, cà vẹt xe, hóa đơn điện nước, sao kê tài khoản ngân hàng…

8. Các câu hỏi thường gặp về vay tiền tín chấp

Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp về vay tiền tín chấp mà người vay có thể quan tâm:

Điều kiện để có thể vay tín chấp?

Để có thể vay tín chấp, người vay phải đáp ứng các điều kiện sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam và có chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân.
  • Có độ tuổi từ 22 đến 60 tuổi.
  • Có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ.
  • Có hồ sơ cá nhân rõ ràng và không có tiền án tiền sự.
  • Có nhu cầu vay tiền cho các mục đích tiêu dùng cá nhân.

Làm sao để biết được lãi suất khi vay tiền tín chấp?

Lãi suất khi vay tiền tín chấp phụ thuộc vào nhiều yếu tố, như số tiền vay, thời hạn vay, điều kiện kinh tế, định giá tín dụng của người vay… Người vay có thể biết được lãi suất khi vay tín chấp bằng cách:

  • Liên hệ trực tiếp với ngân hàng hay tổ chức tài chính để được tư vấn và báo giá.
  • Tra cứu trên các trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng hay tổ chức tài chính.
  • Sử dụng các công cụ tính toán lãi suất trên mạng.
  • So sánh các gói vay tín chấp từ các ngân hàng hay tổ chức tài chính khác nhau.

Làm sao để trả nợ khi vay tiền tín chấp?

Người vay có thể trả nợ khi vay tín tiền chấp bằng cách:

  • Trả nợ đúng hạn và theo điều khoản của hợp đồng.
  • Trả nợ bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản từ tài khoản người vay.
  • Trả nợ bằng cách thanh toán các khoản chi phí khác liên quan đến gói vay, như phí dịch vụ, phí trễ hạn, phí thanh lý…
  • Trả nợ bằng cách gia hạn hoặc tái cấu trúc nợ nếu có khó khăn trong việc thanh toán.
  • Trả nợ bằng cách xin giảm lãi suất hoặc miễn phí nếu có điều kiện thuận lợi.

CÁC GÓI VAY TÍN CHẤP

Home Credit

App Home Credit - Hồ sơ vay duyệt tự động trong 90 giây

Khoản vay Kỳ hạn Lãi suất
5 - 200 triệu 3 - 57 tháng 0,65 %/tháng
Shinhan Finance

Vay tiền Shinhan Finance

Khoản vay Kỳ hạn Lãi suất
15 - 30 triệu 90 - 180 ngày  38 %/năm
Đăng ký ngay Tìm hiểu thêm
Mcredit

Mcredit - Vay tín chấp thủ tục đơn giản

Khoản vay Kỳ hạn Lãi suất
5 - 100 triệu 3 - 72 tháng 43 %/năm
Đăng ký ngay Tìm hiểu thêm
TINVAY

TINVAY - Vay tín chấp, duyệt nhanh

Khoản vay Kỳ hạn Lãi suất
5 - 90 triệu 6 - 36 tháng 1,67 %/tháng
Đăng ký ngay Tìm hiểu thêm
Jeff

Jeff - Giải pháp tài chính tốt nhất cho bạn

Khoản vay Kỳ hạn Lãi suất
1 - 30 triệu 3 - 12 tháng 16 - 20 %/năm
Đăng ký ngay Tìm hiểu thêm